La Iglesia Episcopal de St. James en el distrito del Bronx de Nueva York atiende a unas 500 personas a través de su despensa parroquial. Los hogares de bajos ingresos, como los que reciben la asistencia de la despensa, también suelen utilizar menos los bancos que la población general. Pronto, ellos y otras personas vinculadas a la Diócesis de Nueva York tendrán acceso a una variedad de servicios financieros a través de una nueva entidad llamada Cooperativa de crédito federal episcopal de Nueva York.
La cooperativa de ahorro y crédito, un ministerio diocesano de puesta en marcha, recibió su estatuto federal en noviembre. Ahora, su junta de voluntarios está finalizando los planes para lanzar operaciones y dar la bienvenida a sus primeros miembros a finales de este año.
En los Estados Unidos, las cooperativas de ahorro y crédito aseguradas por el gobierno federal funcionan como cooperativas miembros, una alternativa a los bancos con fines de lucro. “El sistema bancario existente es para el beneficio de los accionistas bancarios”, dijo el reverendo Matt Oprendek, sacerdote a cargo de St. James’, quien forma parte de la junta directiva inaugural de la cooperativa de ahorro y crédito y se desempeñó como copresidente de el grupo de trabajo de cooperativas de ahorro y crédito de la diócesis. “Nuestro objetivo no es solo brindar una alternativa a la gente de clase media que tal vez no quiera trabajar con un banco”, dijo. La unión de crédito episcopal espera “llegar a las personas que no usan bancos en absoluto”.
Unos 7 millones de hogares estadounidenses no tienen una cuenta bancaria, según el estimaciones federales más recientesy hogares de minorías y de bajos ingresos se encuentran entre los menos probables utilizar o tener pleno acceso a los servicios financieros profesionales.
Hay más de 5,000 cooperativas de ahorro y crédito aseguradas por el gobierno federal en los Estados Unidos, cada una con un “campo de membresía” específico: los criterios para la membresía, según lo especificado por la carta federal de cada institución. Esos criterios significan que las cooperativas de ahorro y crédito están abiertas solo a un subconjunto del público en general, sin embargo, la cooperativa de ahorro y crédito episcopal tuvo la suerte de asegurar un campo bastante amplio de membresía, dijo Oprendek. La elegibilidad incluirá a todos los fieles, voluntarios, personal de la iglesia y educadores de la Diócesis de Nueva York, así como a cualquier persona que participe o se beneficie de los programas de alcance episcopal en la diócesis.
Una cooperativa de ahorro y crédito episcopal es una manera de “desarrollar una institución que realmente refleje los valores que decimos que son nuestros, que luego pone ese poder en manos de los accionistas”, dijo la reverenda Winnie Varghese en un seminario web sobre la cooperativa de ahorro y crédito antes de la convención de la diócesis en noviembre. “Las personas de la comunidad están a cargo de sus propios fondos y pueden estar en el trabajo de empoderamiento”.
Varghese, ahora rector de la Iglesia Episcopal de St. Luke en Atlanta, Georgia, se desempeñó anteriormente como sacerdote en Trinity Church Wall Street y fue un destacado defensor de la cooperativa de ahorro y crédito de la diócesis de Nueva York. A diferencia de un banco, dijo Varghese, “la cooperativa de ahorro y crédito dice de todos sus miembros que sus valores, sus valores colectivos se convierten en nuestros valores institucionales, lo que significa que podemos servir a las personas que no han sido atendidas”.
Los estudios han encontrado que los bancos, por ejemplo, tienden a abrir más sucursales en comunidades prósperas que en los vecindarios más pobres, y para minimizar el riesgo, pueden implementar barreras para el acceso equitativo a sus servicios, como depósitos mínimos o prácticas crediticias restrictivas, dijo Oprendek. Los hogares de bajos ingresos a menudo recurren a negocios de cambio de cheques o prestamistas de día de pago, que cobran altas tasas por sus servicios.
“Queremos ofrecer una alternativa a eso”, dijo. La cooperativa de ahorro y crédito “es propiedad de las personas que tienen dinero”, por lo que tendrá más flexibilidad para aceptar nuevos miembros, otorgar pequeños préstamos de emergencia, organizar seminarios de bienestar financiero y ofrecer otros servicios básicos.
La Cooperativa de Crédito Federal Episcopal de Nueva York recibió $250,000 en dinero inicial de la diócesis y otros $250,000 de Trinity Church Wall Street. La junta directiva de la cooperativa de ahorro y crédito también lanzó una campaña de recaudación de fondos para recaudar $300,000 adicionales, suficiente para financiar los primeros cinco años, cubriendo gastos operativos como personal, suministros de oficina y tecnología informática. Después de eso, la cooperativa de ahorro y crédito espera tener suficientes miembros para ser sostenible sin financiamiento externo adicional.
La Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito, la agencia federal que regula las cooperativas de ahorro y crédito, aprobó los estatutos de la cooperativa de ahorro y crédito de la diócesis el 7 de noviembre. Fue la tercera institución de este tipo en ser registrada federalmente en 2022. En todo el país, ahora hay 156 que están designadas como religiosas. cooperativas de ahorro y crédito basadas o principalmente basadas en la fe, según los registros proporcionados a la ENS por la agencia.
“La creación de New York Episcopal Federal Credit Union significa que los miembros, especialmente aquellos de medios modestos, ahora tendrán un mayor acceso a productos y servicios financieros seguros, justos y asequibles”, Todd Harper, presidente de la agencia, dijo en un comunicado de prensa. “Las cooperativas de ahorro y crédito basadas en la fe desempeñan un papel vital en el apoyo a sus comunidades, y esta nueva cooperativa de ahorro y crédito continúa con esa tradición. A través de la educación financiera y los productos de ahorro, los organizadores de New York Episcopal pondrán a sus miembros en el camino hacia la seguridad financiera y el éxito”.
La cooperativa de ahorro y crédito de Nueva York será una de al menos tres operadas por entidades episcopales. Una congregación en el barrio Harlem de Nueva York, la Iglesia Episcopal de St. Philip, ha operado su propia cooperativa de ahorro y crédito desde 1951, principalmente para los miembros de la congregación. Y la Diócesis de Los Ángeles creó la Unión de Crédito Federal de la Comunidad Episcopal como ministerio de justicia económica en 1994, en respuesta a los disturbios civiles que siguieron a la absolución en 1992 de cuatro policías de Los Ángeles por la golpiza a Rodney King.
Las cooperativas de ahorro y crédito son un ministerio de justicia económica eficaz porque los servicios se pueden adaptar a las necesidades de las familias de bajos ingresos, dijo a ENS Urla Gomes, directora general de la cooperativa de ahorro y crédito de Los Ángeles. “Deberíamos tener más y más cooperativas de ahorro y crédito episcopales en todo el país, para que las personas de bajos ingresos tengan un lugar donde puedan hacer sus depósitos, obtener sus préstamos”.
Un proyecto de remodelación de viviendas en la Iglesia Episcopal de St. James en el Bronx, Nueva York, como se ve en la representación de este artista de Dattner Architects, incluirá espacio para la sede de la Cooperativa de Crédito Federal Episcopal de Nueva York.
Las raíces de la cooperativa de ahorro y crédito de Nueva York se remontan a 1988, cuando la 69.ª Convención General aprobó una resolución llamando a la Iglesia Episcopal a “establecer un ministerio de inversión comunitaria y justicia económica dirigido a programas de desarrollo económico controlados por la comunidad”. La creación de cooperativas de ahorro y crédito fue uno de los pasos recomendados por la resolución.
En 1990, la Diócesis de Nueva York aprobó sus propias resoluciones, comprometiendo el 10% de las donaciones a sus fondos de dotación para esfuerzos de justicia económica y comprometiéndose a crear un grupo de trabajo para recomendar proyectos. Aunque se identificó una cooperativa de ahorro y crédito como una posibilidad, los planes diocesanos tardaron en materializarse. En 2003 y 2004, la diócesis aprobó resoluciones adicionales para considerar “los pasos necesarios para crear una cooperativa de ahorro y crédito”.
Dichos esfuerzos no cobraron impulso hasta 2014, cuando la convención diocesana votó a favor de “autorizar el establecimiento de un grupo de trabajo para preparar un estatuto y solicitar subvenciones y depósitos iniciales para establecer la Cooperativa de Crédito de la Diócesis Episcopal de Nueva York”.
Después de varios años de investigación y planificación, el grupo de trabajo presentó su solicitud de estatuto federal a la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito en diciembre de 2020. El grupo de trabajo pasó la mayor parte de 2021 y 2022 respondiendo a las solicitudes de la agencia federal de más materiales, información y revisiones. , antes de recibir la noticia de que la solicitud había sido aprobada.
La sede de New York Episcopal Federal Credit Union eventualmente se ubicará en St. James’ en el Bronx en un edificio adyacente a la iglesia que está siendo remodelado como vivienda y espacio de oficinas. Las sucursales adicionales estarán ubicadas en un edificio en el campus de la Iglesia Catedral de St. John the Divine en Morningside Heights de Manhattan y en Trinity Church Wall Street en el bajo Manhattan. La cooperativa de ahorro y crédito también planea establecer una presencia física en el condado de Ulster, sirviendo a la parte norte de la diócesis.
